一、ATM自動存取款機設計背景智慧銀行自助終端行業發展痛點

據中國銀行業協會發布的金融自助設備行業運營數據顯示，國內銀行ATM自動存取款機保有量已突破百萬臺，智慧化改造年增速超20%，但存量ATM自動存取款機與銀行業智慧轉型、普惠金融落地的新需求之間的矛盾日益凸顯。隨著央行《金融科技發展規劃》落地、銀行業金融機構適老化改造硬性要求出臺，以及無接觸金融服務需求的持續激增，傳統ATM自動存取款機已無法適配行業發展新節奏，普遍存在四大核心行業痛點：

• 人機工程設計缺陷，適老化適配不足：傳統ATM自動存取款機操作界面傾角不合理、功能模塊布局混亂，用戶長期操作易疲勞，老年群體操作門檻極高，無法滿足銀行業適老化改造的核心要求；
• 外觀同質化嚴重，品牌適配性極差：市面主流ATM自動存取款機多為單一黑灰配色，外觀同質化嚴重，無法匹配不同銀行的品牌VI體系，定制化改造成本高、周期長；
• 結構設計不合理，運維成本居高不下：傳統ATM自動存取款機多為封閉式結構，核心模塊維護難度大，7*24小時運行下故障率高，運維人力與時間成本極高；同時機身占地面積大，無法適配社區網點、商圈自助區、校園服務點等碎片化部署場景；
• 安全與體驗嚴重失衡，用戶操作焦慮突出：傳統ATM自動存取款機為追求安全，往往犧牲用戶體驗，小屏幕、深凹槽鍵盤等設計雖實現基礎防窺，卻大幅提升了操作難度，加劇了普通用戶尤其是老年群體的金融操作焦慮。

基于對國內ATM自動存取款機行業的深度調研與全場景洞察，壹零壹工業設計團隊啟動了這款新一代ATM自動存取款機的全案設計，以工業設計為抓手，破解行業沉疴，適配銀行業智慧化、普惠化的轉型核心需求。

二、ATM自動存取款機設計目標B/C雙端核心需求落地

壹零壹工業設計團隊始終認為，一款優秀的ATM自動存取款機，必須同時滿足B端銀行客戶的商業與管理需求，以及C端終端用戶的使用與安全需求，二者缺一不可?；诖?，我們為這款ATM自動存取款機設定了清晰的雙維度設計目標。

面向B端銀行客戶的核心設計目標

• 極致的品牌適配性：ATM自動存取款機支持快速定制化，無需重新開模即可匹配不同銀行的品牌VI體系，大幅降低定制成本與生產周期；
• 極低的全生命周期運維成本：優化ATM自動存取款機結構設計，支持快拆快換與多模式維護，適配7*24小時不間斷運行，降低設備故障率與運維人力成本；
• 全場景部署適配能力：極致壓縮ATM自動存取款機機身尺寸，提升空間利用率，可適配室內網點、室外自助廳、社區、商圈、校園等全場景部署；
• 全合規設計適配：ATM自動存取款機全面符合《GB/T18789-2017自動柜員機(ATM)通用規范》《銀行業金融機構適老化改造指南》等國內行業標準，一次性通過相關合規檢測，降低銀行的合規審核成本。

面向C端終端用戶的核心設計目標

• 全年齡段友好的人機工程體驗：ATM自動存取款機適配140cm-190cm全身高段用戶，重點優化老年群體的適老化操作體驗，降低金融操作門檻；
• 全流程的金融安全防護：從物理結構到交互邏輯，全方位筑牢ATM自動存取款機的金融安全防線，消除用戶的操作安全焦慮；
• 流暢無壓力的操作動線：優化ATM自動存取款機模塊布局，打造極簡操作流程，縮短單次操作時長，讓普惠金融真正觸達每一位用戶；
• 全環境穩定適配能力：兼顧防塵、防水、散熱性能，無論是室內恒溫網點還是室外高溫高濕環境，都能保障ATM自動存取款機穩定運行與舒適操作。

三、ATM自動存取款機核心痛點解決方案全維度破解行業難題

圍繞行業痛點與設計目標，我們在這款ATM自動存取款機的設計中，實現了B/C雙端核心痛點的全維度破解，讓工業設計真正落地為可感知的商業與用戶價值。

銀行客戶核心痛點解決方案

• 破解品牌定制難、成本高的痛點：ATM自動存取款機采用模塊化外觀設計，頭部裝飾區域、機身配色可實現快速定制，無需重新開模。我們預設了銀普金、建行藍、農行綠等國內主流銀行的品牌專屬配色，可無縫銜接銀行VI體系，定制周期縮短60%，定制成本降低70%以上；
• 破解運維難度大、成本高的痛點：ATM自動存取款機創新采用前維護+側維護雙模式設計，核心功能模塊均采用快拆快換結構，運維人員無需專業培訓，即可在10分鐘內完成核心配件的更換，設備運維效率提升80%，故障率降低30%以上；
• 破解空間利用率低、場景適配差的痛點：將ATM自動存取款機機身尺寸優化至588*947*1500mm，極致壓縮占地空間，相比傳統ATM自動存取款機占地面積減少25%，可靈活部署在各類碎片化場景，大幅提升銀行網點的空間利用率；
• 破解合規適配難的痛點：從設計源頭全面對標國內金融機具相關標準，從適老化設計、安全防護、冠字號追溯、安防聯動等多個維度，實現ATM自動存取款機全合規設計，幫助銀行一次性通過監管審核，規避合規風險。

終端用戶核心痛點解決方案

• 破解操作門檻高、適老化不足的痛點：ATM自動存取款機采用15°傾角的人體工學操作界面，屏幕高度與傾角完美適配全身高段用戶，無需彎腰踮腳即可完成全流程操作；高頻功能模塊按照“視覺-操作-取物”的用戶動線，從上到下依次排布，單次操作時長縮短20%；同時配備大字體適老化模式、全程語音導航，老年群體也能輕松上手；
• 破解安全焦慮強、隱私防護不足的痛點：ATM自動存取款機采用“主動防窺+被動防護”雙重安全體系，屏幕搭載行業領先的側向防窺技術，正面可視角度清晰，側面30°以外無法看清屏幕內容，無需犧牲屏幕尺寸；加密鍵盤采用下沉式半包圍防窺設計，既保障輸入隱私，又不會讓用戶產生局促感；同時配備防撬砸加厚冷軋鋼板柜體、防盜刷卡口設計、震動報警模塊，全方位保障用戶資金與信息安全；
• 破解無接觸需求無法滿足的痛點：ATM自動存取款機集成NFC非接觸感應模塊、身份證非接觸讀卡模塊，支持手機銀行NFC登錄、身份證無接觸識別，減少物理接觸，同時預留刷臉支付/取款模塊的拓展空間，完美適配無接觸金融服務需求；
• 破解環境適配差、使用體驗不穩定的痛點：ATM自動存取款機操作區所有卡口、出鈔口均配備防塵防水擋片，機身側面與背部采用矩陣式微孔散熱設計，兼顧散熱效率與防塵防水性能，保障設備在-10℃-45℃的寬溫環境下穩定運行，室內外全場景均可適配。

四、ATM自動存取款機核心功能一站式覆蓋智慧銀行全場景服務

我們以“一站式全金融服務”為核心，為這款ATM自動存取款機打造了高度集成的功能體系，可承接銀行柜臺80%以上的基礎金融業務，真正實現“一臺設備，搞定全場景金融需求”。

• 核心現金處理功能：ATM自動存取款機支持人民幣現金的高速存取、清點、鑒偽，配備央行要求的冠字號識別與追溯模塊，可全程記錄每一張鈔票的流轉信息；單次存款最高支持200張，取款最高支持100張，鈔票處理速度遠超行業平均水平，大幅縮短用戶等待時長；
• 全介質身份識別功能：ATM自動存取款機集成磁條卡+IC卡雙卡槽、身份證讀卡模塊、NFC非接觸感應模塊，支持銀行卡、身份證、手機NFC等多介質登錄，覆蓋不同年齡段用戶的使用習慣，無需額外設備即可完成身份核驗；
• 智能適老化交互功能：ATM自動存取款機配備高清防窺觸控顯示屏，支持手寫輸入、全程語音播報、語音導航，一鍵切換適老化模式，可放大字體、增強播報音量，全程可視化引導操作，大幅降低認知門檻；
• 多元化便民服務功能：ATM自動存取款機集成憑條打印、電子發票打印、轉賬匯款、余額查詢、密碼修改、生活繳費、社保醫保查詢等多元化便民功能，從基礎金融服務延伸至民生服務場景，打造社區便民金融服務終端；
• 全鏈路安防管控功能：ATM自動存取款機內置高清人臉識別攝像頭、防窺監控模塊、震動報警模塊、異常操作預警模塊，可聯動銀行安防系統，實現7*24小時實時監控與異常預警；同時支持遠程運維管控，銀行后臺可實時監控設備運行狀態，快速響應故障問題。

五、ATM自動存取款機核心設計思路以人為本的金融自助設備設計邏輯

作為壹零壹工業設計師，我們在這款ATM自動存取款機的設計中，始終堅守“以人為本”的核心底層邏輯，打破傳統ATM自動存取款機設計“以機器功能為中心”的固化思維，讓設計真正回歸金融服務的本質，核心設計思路圍繞三大維度展開。

• 人機優先的動線設計邏輯。在項目啟動初期，我們調研了不同年齡段、不同學歷、不同使用習慣的用戶，發現傳統ATM自動存取款機最大的問題，是模塊布局完全圍繞硬件功能排布，完全忽略了用戶的操作動線。因此我們推翻了傳統的布局模式，按照用戶的操作習慣，將“屏幕交互-身份核驗-密碼輸入-現金存取-憑條打印”的全流程，按照從上到下的視覺與操作動線依次排布，用戶無需來回切換視線、彎腰轉身，即可完成全流程操作，讓操作邏輯完全貼合用戶的本能習慣。
• 第二，模塊化的可持續設計邏輯。針對銀行客戶的定制化需求與設備迭代需求，我們為這款ATM自動存取款機采用了全模塊化的結構設計，將整機分為操作交互模塊、核心功能模塊、柜體支撐模塊三大核心模塊，每個模塊均可獨立更換、獨立升級。比如銀行需要新增刷臉取款功能，僅需更換交互模塊的頂部組件，無需更換整臺設備；當核心硬件需要升級時，僅需更換功能模塊，柜體可繼續沿用。這一設計大幅延長了ATM自動存取款機的生命周期，降低了銀行的設備更新成本，也符合綠色可持續的設計理念。
• 第三，安全與體驗的平衡設計邏輯。金融設備的核心是安全，但安全不應該以犧牲用戶體驗為代價。在ATM自動存取款機設計過程中，我們反復打磨平衡方案，摒棄了傳統“為了安全犧牲體驗”的設計思路。比如防窺設計，我們沒有選擇縮小屏幕、加深鍵盤凹槽的傳統方案，而是采用了防窺屏技術+半包圍鍵盤的組合方案，既實現了更高等級的隱私防護，又不會給用戶帶來操作障礙；比如卡口設計，我們在防盜刷、防異物插入的防護基礎上，優化了卡口的倒角與插入反饋，讓用戶插卡時更順暢，無需反復嘗試。我們始終相信，真正好的安全設計，是讓用戶在無感知的情況下，獲得全方位的安全保障。

六、ATM自動存取款機外觀設計風格專業親和的金融設備工業美學

在這款ATM自動存取款機的設計風格打造上，我們打破了傳統金融設備“厚重、冰冷、生硬、有距離感”的固有印象，打造了“現代簡約、專業親和、全場景適配”的設計風格，讓產品既具備金融行業所需的專業感與可靠感，又擁有貼近用戶的親和力。

整體造型上，ATM自動存取款機采用立式一體化柜體設計，線條干凈利落，無多余的冗余裝飾，機身所有棱角均采用大圓角過渡，既避免了尖銳棱角帶來的安全隱患，又弱化了大型柜體的厚重感，讓整體造型更輕盈、更親和，徹底擺脫了傳統ATM自動存取款機的笨重感。

核心操作區采用內凹式懸浮設計，通過香檳金裝飾圍邊，勾勒出用戶的核心操作區域，既起到了視覺聚焦的作用，讓用戶第一眼就能找到操作入口，又通過分層設計，提升了ATM自動存取款機的層次感與精致度，讓操作區與機身主體形成清晰的視覺區隔，降低用戶的視覺識別成本。

機身正面采用無多余開孔的一體化設計，僅保留了必要的隱藏式維護門，門鎖采用內嵌式隱蔽設計，既保障了ATM自動存取款機的物理安全，又讓機身整體視覺更整潔、更統一，無論是高端銀行旗艦網點，還是社區便民服務點，都能完美適配場景裝修風格，不會產生視覺違和感。

在細節設計上，我們做到了極致打磨：機身散熱孔采用矩陣式微孔設計，既保障了ATM自動存取款機的散熱效率，又不會破壞機身的整體美感；設備底部配備可調節防滑地腳，可適配不同地面的平整度，同時避免柜體直接接觸地面，起到防潮防銹的作用，大幅延長設備的使用壽命；操作區的每一個卡口、按鍵，都經過了上百次的手感調試，確保每一次操作都有清晰的反饋，讓用戶獲得穩定、可控的操作體驗。

七、ATM自動存取款機色彩搭配設計適配銀行品牌的定制化色彩體系

在這款ATM自動存取款機的色彩體系構建上，我們摒棄了傳統ATM自動存取款機單一的“黑+灰”固化配色，采用“主體統一+局部定制”的色彩策略，既保障了產品的專業度與統一性，又能完美適配不同銀行的品牌視覺體系，讓設備成為銀行品牌形象的線下延伸。

基礎款采用「銀普金+皓月白」的核心配色方案：皓月白作為機身主體色，干凈、簡約、富有科技感，適配絕大多數場景的視覺需求，同時傳遞出公開、透明、可靠的金融品牌氣質；香檳金作為點綴色，應用在操作區圍邊、機身裝飾線條上，大幅提升了ATM自動存取款機的精致度與高端感，同時契合金融行業的專業、穩重的品牌調性，是適配全場景、全類型銀行的通用配色。

在此基礎上，我們針對國內主流銀行的品牌VI體系，開發了專屬定制配色方案，無需重新開模，即可實現快速切換：

• 建行藍+皓月白：采用建設銀行標志性的標準藍色，沉穩、大氣、莊重，完美契合國有大行的品牌調性，適配建行全類型網點的視覺體系；
• 農行綠+皓月白：采用農業銀行標志性的清新綠色，親和、便民、有活力，貼合農業銀行服務三農、深耕社區便民服務的品牌定位。

在工藝選擇上，所有配色均采用汽車級金屬烤漆工藝，漆面附著力強，耐刮擦、耐老化、耐腐蝕，即使長期在戶外場景使用，也不會出現褪色、掉漆的情況，保障ATM自動存取款機長期使用后的視覺一致性。同時，我們可根據銀行客戶的需求，快速調整配色方案與品牌標識植入位置，實現銀行品牌視覺的無縫銜接。

八、ATM自動存取款機設計總結工業設計賦能智慧銀行普惠金融升級

 

這款ATM自動存取款機的設計，是壹零壹工業設計在金融自助設備領域的一次深度探索與實踐。從前期的行業洞察、用戶調研，到方案的反復打磨、細節的極致優化，再到最終的落地量產，我們始終堅守“以用戶為核心，以價值為導向”的設計初心，最終打造出了這款兼顧安全與體驗、專業與親和、商業價值與社會價值的新一代ATM自動存取款機。

 

截至目前，這款ATM自動存取款機已成功落地國內多家銀行的智慧網點與社區便民服務點，憑借優秀的用戶體驗、極低的運維成本、極強的品牌適配性，獲得了銀行客戶與終端用戶的雙重認可。很多老年用戶反饋，這臺ATM自動存取款機“字大、聲音清楚、操作簡單，不用麻煩工作人員，自己就能用”；銀行客戶則表示，這款ATM自動存取款機“大幅降低了定制與運維成本，小體積也解決了社區網點的空間難題，真正適配了智慧網點的轉型需求”。

 

這些反饋，讓我們更加堅信：好的工業設計，從來都不是懸浮的美學創作，而是要真正扎根行業、讀懂用戶，解決真實的問題，創造可感知的價值。金融服務的本質，是讓每一個人都能平等、便捷、安全地享受金融便利。作為壹零壹工業設計師，我們以設計為橋，連接銀行與用戶，讓冰冷的ATM自動存取款機擁有溫度，讓專業的金融服務變得普惠可及。

 

未來，壹零壹工業設計將繼續深耕金融自助設備領域，以專業的設計能力、深度的行業洞察，持續打造更多符合行業發展趨勢、滿足用戶真實需求的ATM自動存取款機產品，為中國銀行業的智慧化轉型、普惠金融的全面落地，持續貢獻設計的力量。

九、ATM自動存取款機設計常見問題

1.問：ATM自動存取款機工業設計的核心要點是什么？

答：ATM自動存取款機工業設計的核心要點主要分為四大維度：一是合規性，必須符合國內金融自助設備相關國家標準與監管要求；二是安全性，兼顧用戶資金信息安全與設備物理安全；三是人機工程體驗，打造全年齡段友好的操作動線，適配適老化改造要求；四是商業價值，通過模塊化設計降低銀行的定制、運維與迭代成本，同時適配銀行品牌形象建設需求。

 

2.問：銀行ATM設備適老化設計需要滿足哪些核心要求？

答：根據《銀行業金融機構適老化改造指南》，ATM自動存取款機適老化設計核心要求包括：配備大字體、高對比度的適老化操作界面；支持全程語音播報與語音導航；優化操作流程，減少操作步驟，降低認知門檻；操作界面與模塊高度適配老年用戶的身高與操作習慣，無需彎腰踮腳；保留物理按鍵，兼顧不會使用觸控屏的老年用戶；同時支持身份證、銀行卡等多介質登錄，適配老年用戶的使用習慣。

 

3.問：定制化ATM自動存取款機設計如何降低銀行的改造成本？

答：降低定制化成本的核心是采用全模塊化設計，具體包括三個方向：一是外觀模塊化，將品牌定制區域與機身主體分離，無需重新開模即可更換配色、品牌標識與裝飾件；二是結構模塊化，核心功能模塊通用，僅需調整外觀模塊即可完成定制，大幅縮短開模周期與成本；三是軟件模塊化，交互界面支持可視化配置，無需重新開發即可適配銀行的品牌UI與功能需求，同時降低后期的迭代升級成本。

 

4.問：ATM自動存取款機設計需要符合哪些國內行業標準？

答：ATM自動存取款機設計必須符合的核心國內標準包括：《GB/T18789-2017自動柜員機(ATM)通用規范》、《GB4943.1-2022信息技術設備安全第1部分：通用要求》、《GB/T23647-2009自助服務終端通用規范》、《JR/T0169-2020金融自助設備技術要求》，同時需滿足銀行業金融機構適老化改造、個人信息保護、金融安防等相關監管要求。

 

5.問：智慧ATM自助終端設計如何平衡安全性與用戶體驗？

答：平衡安全性與用戶體驗的核心，是摒棄“犧牲體驗換安全”的傳統思路，采用“無感知安全防護”設計：一是采用主動防窺技術替代物理遮擋，既保障隱私又不影響操作體驗；二是優化物理防護結構，將防盜、防撬設計融入機身結構，無需額外增加厚重的防護部件；三是將安全核驗流程融入操作動線，減少額外的操作步驟；四是采用非接觸式身份核驗技術，既降低交叉感染風險，又提升身份核驗的安全性與便捷性。

 

6.問：ATM自動存取款機的運維優化設計有哪些核心方向？

答：ATM自動存取款機運維優化設計的核心方向包括：一是采用前維護+側維護雙模式設計，無需移動設備即可完成核心模塊的維護；二是核心功能模塊采用快拆快換結構，無需專業工具即可完成配件更換，縮短運維時長；三是配備遠程運維管控系統，可實時監控設備運行狀態，提前預警故障，減少現場運維次數；四是采用高通用性的標準化配件，降低配件采購與更換成本。

 

7.問：ATM自動存取款機設計如何適配不同銀行的品牌VI體系？

答：主要通過三大設計實現品牌適配：一是可定制化的色彩體系，預設通用基礎配色，同時支持快速切換銀行品牌專屬色，無需重新開模；二是模塊化的品牌展示區域，在機身正面、操作區頂部預留標準化的品牌標識植入位，可快速更換銀行LOGO與品牌元素；三是可配置的交互界面，軟件系統支持快速更換銀行品牌UI、開機畫面、操作界面主題，無需重新開發，無縫銜接銀行品牌視覺體系。

 

8.問：戶外部署的ATM自動存取款機設計需要注意哪些要點？

答：戶外部署的ATM自動存取款機設計核心要點包括：一是環境適應性設計，機身采用IP54及以上防塵防水等級，適配-20℃-60℃的寬溫運行環境，配備溫控系統，保障高溫、低溫、雨雪天氣下穩定運行；二是高等級安防設計，采用加厚防撬砸鋼板柜體、防爆防窺屏幕、震動報警與安防聯動系統，保障戶外場景下的設備安全；三是防眩光設計，屏幕采用高亮度防眩光鋼化玻璃，強光下依然清晰可見，保障戶外操作體驗；四是防腐蝕設計，機身采用戶外專用防腐烤漆工藝，適配戶外高濕、高鹽霧等惡劣環境。

 

9.問：無接觸金融需求下，ATM自助終端設計有哪些升級方向？

答：無接觸金融需求下，ATM自助終端設計的核心升級方向包括：一是集成NFC非接觸感應模塊，支持手機NFC、銀行卡閃付等無接觸登錄與操作；二是配備非接觸式身份證讀卡模塊，無需插證即可完成身份核驗；三是預留刷臉支付、刷臉取款模塊的拓展空間，實現無介質全流程操作；四是支持手機銀行掃碼操控，用戶可在手機上完成操作流程，僅需在設備上完成現金存取，減少物理接觸；五是優化語音操控功能，支持全流程語音指令操作，無需觸碰屏幕與按鍵。

 

10.問：ATM自動存取款機的人機工程學設計核心原則是什么？

答：ATM自動存取款機人機工程學設計的核心原則包括：一是全身高適配原則，操作界面與核心模塊高度適配140cm-190cm全身高段用戶，無需彎腰、踮腳即可完成全流程操作；二是操作動線最優原則，按照用戶的操作習慣，從上到下依次排布“視覺交互-身份核驗-密碼輸入-現金存取-憑條打印”模塊，減少用戶的視線與肢體移動；三是操作反饋清晰原則，按鍵、卡口、出鈔口均設計清晰的觸覺與視覺反饋，讓用戶精準感知操作結果；四是全年齡段友好原則，兼顧青年用戶的操作效率與老年用戶的適老化需求，打造無差別友好的操作體驗。

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